随着加密货币行业的发展,了解你的客户 (KYC) 措施变得越来越重要。事实证明,该模型可以帮助数字服务提供商预防洗钱、恐怖融资等犯罪行为。
尽管 KYC 程序可以帮助金融公司更好地了解他们的客户是谁,但许多 KYC 模型仍然存在时间限制- 费力且具有挑战性。 UXCam 最近发布的博客文章;移动应用程序分析平台 &ndah;发现由于复杂性、启动所需的时间和文档,用户经常放弃与金融科技应用程序相关的注册过程。
该方法也可能适用于加密货币领域。 Caitlin Barnett,Chainalyi 监管与合规总监一家区块链数据分析公司 – CoinCreditMarket 表示,加密货币企业在进行 KYC 时面临着许多与传统金融机构类似的挑战。 “这可能是一个非常手动的过程,而且客户通常不愿意提供所要求的信息,” Barnett 补充说,目前进行 KYC 的大多数加密货币公司都是受监管的实体,因此 KYC 流程在某种程度上类似于传统的金融机构。 “越来越多的监管机构要求受监管实体收集相同的个人身份信息 &ndah;其中姓名、地址、出生日期、政府身份证件 &ndah;传统的金融机构,”援助巴尼特。
它通常由 Plaid 处理。
如果您出于某种原因被 OFAC 或 FinCen 标记为高 rik,您将被拒绝服务。
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OTC 工作 10 多年,注册 fincen 经纪交易商 3 年。
&mdah;马克·里兹恩·霍普金 (🇺🇦,🇺🇦) (@rizzn) 2023 年 12 月 13 日
>新的加密货币 KYC 解决方案正在进行中为了确保加密行业内更好的 KYC 体验,正在实施各种解决方案来推进传统流程和要求。
Ramon Recuero,Kinto 首席执行官专注于金融UE CAE的区块链平台&ndah;告诉 CoinCreditMarket,以太坊用户目前每次想要投资 Centrifuge、TrueFi 或 Goldfinch 等应用程序或现实世界 Aet (RWA) 协议时都必须经过 KYC 程序。 Recuero 认为这会给用户带来摩擦并降低应用程序的转化率。
为了解决您的挑战,Recuero 解释说 Kinto 开发了一个链上、允许的 KYC 和反洗钱框架使用本机帐户提取。 “Kinto 构建了自己的“用户拥有 KYC”概念。虽然 uer mut 已经经历了 KYC 流程才能加入 Kinto 网络,但他们可以从网络提供的选项中选择自己的 KYC 提供商。治理。金东”治理在网络中策划了一些 KYC 提供商,同时允许用户加入新的提供商,” Recuero 解释道。
用户加入 Kinto 后,Recuero 指出该网络会出现“无法连接”的情况。令牌 &ndah;已知 KintoID &ndah;有效地成为一个 uer”通过网络进行传输。他补充道:
“在 Kinto 中,用户只需 KYC 一次,然后他们就可以对我们链内的所有应用程序重新进行验证。与 Apple 只需要添加信用卡一次即可通过点击付款类似,Kinto 允许用户进行一次 KYC 并轻松重新使用其凭据。”
“可重复使用 KYC”的概念; Recuero 所描述的一项似乎正在获得关注。 Tim Brückmann,IAMX 联合创始人兼首席营销官数字身份平台 –告诉 CoinCreditMarket,IAMX 促进了可重复的 KYC 流程,允许客户进行一次身份验证,然后与其他用户安全地共享经过验证的身份。 “这种方法显着减少了通常与不同组织中低效 KYC 流程相关的冗余工作,” Brückmann 表示。
Brückmann 解释说,IAMX 结合了分布式账本技术 (DLT)、零知识证明 (ZKP) 和去中心化标识符 (DID)。 Brückmann 进一步透露,许多加密货币公司以及金融机构已经在使用 IAMX”。 KYC 模型。他补充道:
“该技术可确保身份验证和交易的安全且不可变的记录,从而增强合规过程的可信度和安全性。一旦你”我已验证身份,他们可以在接受 IAMX 的不同平台上验证已验证的身份。 KYC,无需反复进行验证过程。”
Marcu Bengton,Checkin 首席营销官 &ndah;一家专注于全面 KYC 解决方案的技术提供商 –告诉 CoinCreditMarket,人工智能 (AI) 和机器学习等技术还可以减少客户使用加密平台的时间。他补充道:
“我们通过利用生物识别和计算机视觉等技术与机器学习相结合来提高 KYC 流程的速度和准确性,从而缩短了入职时间。这使我们的系统能够更快地验证数据,并减少最终用户完成流程所需的步骤。”
此外,Bengton 指出,KYC 期间的整体用户体验可能会影响该过程所需的时间。 “如果用户费尽心思去了解他们需要采取什么行动以及如何纠正错误,他们将不可避免地花费更多时间来弄清楚,并且很多时候会完全放弃,”
为了解决这个问题,Bengton 解释说,Checkin ue AI 可以访问庞大的用户体验模块库,以本地化和适应每个最终用户的体验。 “这意味着用户将获得原生体验,无论他们的设备或位置如何。所有这些改进的总和通常是大大减少了入门时间并提高了转化率,”帮助本顿。
本顿听说过“签到”。 KYC 模型特别适合加密货币公司。例如,海军上将支持加密货币相关工具的在线交易应用程序;当前 ue Checkin”解决方案。 “我想说,大多数加密相关产品都更愿意尝试像我们这样的创新产品,”
虽然新技术显然在推进 KYC 解决方案中发挥着重要作用,但 Barnett 指出 Chainalyi 注意到加密货币公司正在尝试使用区块链分析来增强其 KYC 和 EDD(增强型尽职调查)继续。她补充道:
“加密货币公司有能力通过区块链分析来分析资金来源,并了解与其他加密货币公司相关的整体风险偏好。这意味着他们可以利用区块链分析来识别他们可能不想基于自己的 rik-baed 方法进行交易的其他加密服务。”
新兴加密 KYC 解决方案的挑战尽管如此”值得注意的是,加密货币 KYC 解决方案正在不断进步,但仍然存在一些可能导致缺乏采用的挑战。例如,在 KYC 过程中,数据隐私是用户最关心的问题。
有趣的是,区块链技术可以帮助解决隐私问题。例如,Brückmann 解释说,IAMX 利用 ZKP 允许用户在不暴露其完整身份的情况下参与交易,这与区块链和加密货币的精神保持一致。
Recuero 进一步指出,Kinto 并不拥有或撕裂任何个人数据。 “KintoID 仅包含指示 KYC 身份、认证和 AML 违规的标志。我用 uer 撕毁了个人数据选择 KYC 提供商,该提供商从不包含钱包地址信息,”他援助。 Recuero 补充说,个人数据只能通过 uer’ 访问。允许。
它”同样重要的是要指出,加密货币 KYC 解决方案必须满足不同司法管辖区的全球合规性。 “在细粒度层面上适应每个司法管辖区的 KYC 程序非常具有挑战性,因为每个司法管辖区都有大量的规则、条件和解决方案,”援助本顿。因此,本顿指出,checkin 在研究和开发方面投入了大量资金,以确保公司保持领先地位。他补充道:
“让我们的系统能够为几乎每个市场获取最佳解决方案、翻译和用户体验模块只是第一步。接下来,需要创建一个智能框架,以确保每个用户都获得 KYC TEP 和 UX 的最佳配置。”
Recuero&nbp;据了解,Kinto 与金融服务提供商 Plaid 合作,帮助满足全球和当地的监管要求。布鲁克曼对此表示赞同,指出战略伙伴关系是关键。 “与法律和合规专家(例如 mme.ch 和 kyc.ch)合作,提供对当地法规的基本了解,并帮助维持不同司法管辖区的合规性。”
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